ISA 계좌에 편입해볼만한 ETF (feat. 해외주식 양도세 싫어)

해외주식 양도세를 회피하는 방법은 다들 잘 알려져 있듯이

연금저축과 IRP 그리고 ISA 계좌를 활용하는 것이다.

 

일반 주식계좌에서 무슨 KINDEX 미국S&P500 같은 주식을 사서 100만원 번다음에 팔면 생각지도 못한 배당소득세 15.4%를 때려맞고 85만원도 안되는 돈만 남는다. 

다른 ETF가 마이너스가 나서 실제로 번돈이 없어도 오른 종목에 대해서만 세금이 붙으니 돈을 벌기가 어렵다.

 

물론 해외직구를 직접하는 방법도 있다.

SPY나 QQQ같은 뻔한 해외 ETF를 직구해서 하나는 300만원 벌고 하나는 -100만원의 손실이 났다면,

합해서 200만원만 번거고 기본공제 250만원 이하라서 세금이 없다.

이정도로 벌 경우는 해외직구가 유용하기도 하다.

 

하지만, 액수가 커지면 해외주식 양도세는 22%이기 때문에 과세연도당 250만원이 넘는 금액에 대해서 조금 과한 세금을 납부해야만 한다. 물론 고소득자라서 어차피 30%~40%대로 뜯기니까 22%라도 차라리 싸다라는 분들도 있을테니 조금 다를 수 있지만, 웬만해서는 그냥 노후자금은 연금저축과 IRP로 돌리고,

나머지 2~3년내로 모으는 자금은 ISA에서 하면 편안하다.

ISA계좌 내에서는 수익과 손실을 모두 합한 금액으로 계산해주고, 중간에 샀다 팔았다 해도 세금계산은 만기때 한번에 하기 때문에 불편이 없다. 그리고 세금도 200만원 (~ 서민형은 400만원) 까지 기본공제 해주고 초과수익에 대해서도 9.9% 분리과세로 끝나므로 어쨌든 ISA계좌를 한도까지 활용하면 좋다.

ISA계좌 한도는 연간2000만원으로 서민형 기준 3년간 최대 6000만원을 굴릴 수 있다.

2000만원에 6%, 4000만원에 6%, 6000만원에 6% 이렇게 3년간 수익이 났다면,

120만원 + 240만원 + 360만원 = 720만원의 총 수익이 났다.

여기서 서민형 400만원 기본공제 후 320만원에 대해서만 9.9%의 세금 약 32만원만 내면 된다.

실질 세율은 720만원에 대해 32만원이니 4.5%도 되지 않는다. 

이정도면 900만원 벌어서 22%세금 내고 700만원을 손에 쥐는것과 비슷하니 

무조건 활용하는 것이 좋겠다.

물론 서민형, 청년형이 아닌 경우 실질세율 7%가 조금 넘지만 그래도 역시 좋은 조건임에 틀림없다. 게다가 ISA가 만기될때 최대 3000만원까지 연금계좌로 이체하면 10%의 세액공제를 받을 수 있다. 9.9%의 세금까지 내지 않는것인지 이거는 결국 내고 남는 것에 대해서 적용되는 것인지는 불분명하다. 이 부분은 은행이나 증권사의 확인이 필요하다.

어쨌든 연금저축의 연간 한도가 1800만원인데 ISA를 통해 3년또는 5년마다 3000만원을 추가 납입 할 수 있으니 복리의 마법을 최대로 활용해서 노후자금을 마련하기에 이보다 더 좋은 방법은 없는 것 같다.

 

ISA에 담을 수 있는 ETF는 연금저축에서 가능한 모든 ETF와 다른 것도 가능하다. 

 

1. KINDEX 미국 나스닥100 ETF

 TIGER 나 KBSTAR에서 나온 미국나스닥100 ETF도 있다. 거의 같기 때문에 아무거나 상관없지만, 

거래량은 KINDEX가 제일 많다. 보수는 0.07%로 저렴하다.

2. KODEX 미국 나스닥100선물(H) ETF

 환헷지 상품으로 달러가치가 원화대비 내려갈 것으로 생각되면 환헷지 상품으로 잠시 갈아타는 것도 괜찮다.

 대신 보수는 0.45%로 매우 높기 때문에 환율이 계속 내려가는 상황에만 편입하는 것이 좋다

 

3. TIGER 미국 S&P500 ETF

 KINDEX 상품도 있지만 S&P500의 경우 TIGER가 거래량이 조금 더 높다.

보수는 0.07%로 같다. 어떤 걸 사도 무방하다.

 

4. KODEX 미국 S&P500선물(H) ETF

 TIGER나 ARIRANG 상품도 있지만 환헷지 상품은 KODEX가 거래량이 제일 높다.

 보수는 KODEX가 0.25%, 나머지 둘은 0.3%라서 그런것 같다.

 보수가 싼걸 고르는건 너무나 당연하다. 마찬가지로 환율이 내려가는 상황에 잠시 편입을 고려할 수 있다.

 

5. TIGER 미국 S&P500레버리지(합성 H) ETF

대세상승장이라면 야수의 심장으로 레버리지로 가즈아 할 수도 있다.

인버스도 있지만, ISA계좌에서 인버스...까지 하는건 적절치 않겠다.

보수는 0.59%로 매우 높다.

 

그래도 이걸 코로나 저점에서 사서 들고 있었다면 당연히 레버리지가 아닌 상품보다 수익률은 훨씬 높다

 

6. SMART 선진국MSCI World (합성 H) ETF

미국을 포함하지만 그래도 유럽 호주 등으로 조금 분산되는 ETF이다.

어차피 S&P500을 거의 추종하기 때문에 큰 가치는 없다. 보수는 0.35%이다.

ARIRANG, KODEX상품도 있다.

 

7. ARIRANG 신흥국 MSCI (합성 H) ETF

선진국 ETF보다는 더 유용할 수 있다. S&P500과는 조금 다르게 움직이기 때문이다.

보수는 0.5%

미국시장이 살짝 과열되었을 때 잠시 피신해 있는 것도 괜찮은 ETF이다.

코로나 저점이후는 살짝 수익률이 더 좋아보이기도 하지만 장기적으로 봤을땐 S&P500이나 나스닥을

따라갈 수 없으니 잠시 피신하는 정도가 좋다.

8. TIGER 이머징마켓 MSCI레버리지 (합성 H) ETF

위의 신흥국 ETF와 같은 인덱스지만 레버리지 ETF로 야수의 심장이 꿈틀댈때 편입해볼 수 있다.

보수는 0.59%로 레버리지든 아니든 어차피 비싸니 잠시 시장이 좋을땐 편입을 고려할 수 있겠다.

 

그 외에 차이나, 일본, 인도 등의 특정국 ETF도 고려해 볼 수 있지만

잘 모르고 건드려서 좋은 성과가 날 가능성은 희박하니, 

ISA계좌는 적절히 S&P500위주로 나스닥이나 신흥국쪽 ETF를 가끔 로테이션 하는 정도로

활용하는 좋을 것 같다.